5 Retos Comunes en la Cobranza para SOFOM y Cómo Superarlos con Tecnología

En la actualidad, las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM) enfrentan numerosos desafíos en su gestión de cobranza, lo que afecta tanto su liquidez como su capacidad para otorgar créditos competitivos.

Según datos del 2024, las SOFOMES no reguladas registraron activos por 622,000 millones de pesos, con un incremento real anual de 1.8%. Esto evidencia su relevancia en el sistema financiero mexicano, pero también resalta la importancia de abordar los problemas operativos que pueden limitar su desempeño.

Este artículo analizará los principales retos en la cobranza y cómo la tecnología puede ser una solución efectiva para enfrentarlos.

Altos índices de morosidad

La morosidad representa uno de los problemas más críticos para las SOFOM. Muchas veces, los clientes enfrentan dificultades económicas o simplemente olvidan los plazos de pago. Esto puede empeorar si no se implementan recordatorios oportunos o si los procesos de seguimiento son ineficientes.

Adoptar herramientas tecnológicas que envíen recordatorios automáticos, junto con sistemas de análisis predictivo para identificar clientes en riesgo, puede marcar una gran diferencia al reducir los atrasos y fomentar el cumplimiento.

Procesos manuales y desorganización

En muchas SOFOM, la cobranza todavía depende de procesos manuales que son propensos a errores y generan retrasos. Por ejemplo, consolidar datos de diferentes cuentas o realizar llamadas de seguimiento sin una estructura clara puede ser caótico.

Implementar plataformas digitales que centralicen la información y permitan automatizar tareas repetitivas no solo optimiza la operación, sino que también mejora la experiencia tanto para los colaboradores como para los clientes.

Dificultad para rastrear pagos y conciliaciones

La gestión de pagos suele ser un cuello de botella, especialmente cuando se manejan múltiples métodos de pago. Sin un sistema automatizado, rastrear depósitos y realizar conciliaciones puede tomar días.

Una solución efectiva es utilizar software que automatice la identificación de pagos y brinde actualizaciones en tiempo real. Esto no solo acelera el proceso, sino que también reduce los errores humanos que podrían generar conflictos con los clientes.

Comunicación limitada con los clientes

Una interacción poco efectiva con los clientes puede traducirse en retrasos en los pagos. Dependiendo del perfil del cliente, un recordatorio enviado por el canal incorrecto puede pasar desapercibido.

Para solucionar esto, es fundamental utilizar herramientas que permitan personalizar la comunicación según las preferencias del cliente, ya sea a través de SMS, correo electrónico o aplicaciones móviles. Esto mejora la relación con el cliente y fomenta una mayor puntualidad en los pagos.

Falta de métricas claras para evaluar el desempeño

Sin datos precisos, es difícil evaluar qué tan efectiva es una estrategia de cobranza. Por ejemplo, no contar con indicadores clave de desempeño (KPIs) como la tasa de recuperación o el tiempo promedio de pago limita la capacidad de identificar áreas de mejora.

Los dashboards interactivos y reportes personalizados son herramientas clave que permiten a las SOFOM tomar decisiones informadas basadas en datos en tiempo real.

Top 5 de Software que Puedes Implementar para Optimizar la Cobranza en tu SOFOM

kobro

‍Una plataforma especializada en la automatización de cobranza que ofrece varias funcionalidades clave para mejorar la gestión de cuentas por cobrar:

Recordatorios automáticos: Envía notificaciones personalizadas por correo electrónico, SMS o notificaciones push, asegurando que los clientes no olviden sus pagos.

Enlaces de pago personalizados: Facilita el pago rápido y seguro mediante enlaces de pago específicos para cada cliente.

Conciliación automática de pagos: Automatiza el proceso de conciliación, evitando errores humanos y garantizando un seguimiento preciso de los pagos.

Informes detallados: Genera reportes en tiempo real para evaluar el desempeño de las estrategias de cobranza y tomar decisiones informadas.

Mejora de la relación con el cliente: Al automatizar y personalizar el proceso de cobranza, se mejora la experiencia del cliente y se reduce la fricción en el proceso de pago.

SICA

‍Sistema Integral de Cobranzas y Administración que automatiza la gestión de cuentas por cobrar, optimizando el seguimiento de pagos y la comunicación con los clientes.

PISA‍

Plataforma de cobranza que optimiza los procesos mediante el envío de notificaciones automáticas, recordatorios y facilita la conciliación de pagos.

Por Cobrar‍

Herramienta especializada en la automatización del seguimiento de pagos, enviando recordatorios automáticos y realizando conciliaciones de cuentas de forma eficiente.

Toku‍

Solución para la gestión de cobranzas que ofrece funciones de automatización, seguimiento de pagos y generación de reportes de desempeño, ayudando a reducir los tiempos de gestión y mejorar la eficiencia.

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La tecnología es un aliado imprescindible para que las SOFOM enfrenten con éxito los desafíos de la cobranza. Automatizar procesos, mejorar la comunicación y contar con métricas claras son pasos clave para optimizar la recuperación de pagos. Si tu SOFOM busca superar estos retos, explorar herramientas como Kobro puede marcar la diferencia en la eficiencia y resultados de tu gestión de cobranza.

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